谨慎理财，严防“投资”变“集资”

基本案情：

2009年5月至2019年4月28日，以韦某为首的30余名犯罪嫌疑人通过金某财富及其关联公司，编造资产证券化、特色新城镇等概念吸引投资，利用ppp项目和自营项目发行私募基金，以10%到12%的年收益率利诱投资者投资，并变相承诺保本付息黄金投资理财。截至案发，金某财富向不特定社会公众非法集资450余亿元，其中账面未兑付金额198亿元，造成投资者实际损失164亿元。2021年，金某集团实际控制人韦某因犯非法吸收公众存款罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产，其余涉案人员判处有期徒刑十四年至四年不等。

案例分析：

该类第三方财富管理公司往往通过以下方式非法集资：

一、拉虎皮扯大旗黄金投资理财。金某集团以特色乡镇项目为核心，与地方政府签订框架协议，随后立即上架该项目的私募基金产品，以“具有政府‘PPP工程’项目的背书”为名向社会募集资金。事实上，金某财富所发行的基金产品大多没有具体的投向标的，多数PPP项目仅停留在框架协议或口头约定层面，并未正式立项。

二、办活动搞宣传黄金投资理财。按照监管部门要求，私募基金不得公开宣传或推荐基金产品，为吸引更多社会投资者入局，金某集团举办了大量会展沙龙、多次对公司核心人物进行公开采访、邀请明星出席活动站台，其实际控制人韦某还曾在全球名校公开巡讲，变相实施了公开宣传和募集。

三、假承诺骗资金黄金投资理财。为利诱投资者入局，金某财富许诺10%至12%的高额年收益率，并承诺项目可兜底回购，但PPP项目并不能回购，且项目建成所得收益远低于其所承诺的高息。经查证，金某旗下运作的354种产品背后实际控制人均为韦某，金某财富募集的资金除极少部分用于项目外，大部分用于兑付产品、支付公司运营成本及购置房产、个人挥霍等。

四、短募长投借新还旧黄金投资理财。金某财富的私募产品期限一般是1-2年，而项目的建设期一般是3-5年，有的特色小镇项目甚至长达10-30年，等项目建设完成通过验收后，政府才会分期拨付款项。为匹配建设项目与基金兑付期限，金某财富违规设立子母基金，归集形成资金池，将长期产品拆分成短期产品来募资，同时在项目的建设期内不断发行新的基金产品来兑付前面发行的基金，最终造成巨额窟窿，使得投资者血本无归。

风险提示：

恩施州防范化解金融风险攻坚战指挥部办公室在此提醒广大市民黄金投资理财，参与非法集资，法律不保护，政府不买单，务必从以下方面提高防范非法集资风险意识：

一是选择正规的投资渠道黄金投资理财。广大群众要谨慎投资，对名称或营业范围中包含“财富管理”“资产管理”“财富”“理财”等字样的企业或机构保持高度警惕，部分机构往往在不具备从事金融业务资质的情况下面向公众募集资金、从事高风险投资项目，且隐蔽性较强，务必要详细考察公司属性。

二是看产品介绍是否合规黄金投资理财。如果产品宣传中含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等，务必提高警惕；另外还要考察项目的真实性、资金的投向、获取利润的方式、项目是否具备持续可盈利性等，勿被表象宣传所迷惑。

三是不要被高息诱惑黄金投资理财。天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱。不要轻易相信所谓的“高息理财”，也不要被“先返息”的诱饵迷惑，收益越高，风险越大。一般来讲，高于6%的收益率投资者就要谨慎考虑，高于8%的收益率就已经很危险了。

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